参政议政
服务平台
参政议政
 
关于缓解我区民营企业融资难、融资贵的建议


    

关于缓解我区民营企业融资难、融资贵的建议

九龙坡区工商联界别政协委员


   近年来,我区一些民营企业经营状况出现利润严重下滑,甚至出现一定数量的企业老板跑路,少数企业面临倒闭关门的窘境。为解决这一矛盾,化解民营经济发展困难,九龙坡区工商联集中一个月时间对下属各基层商会和部分民营企业进行了专题调研,发现民营企业依然普遍存在融资难、融资贵问题,现作如下成因分析并提出工作建议:

一、银行、非银行等单位及民间借贷成本过高,是企业利润下降及成本增加的主要原因之一。

  (一)银行通过做回报、收取贷款保证金、利率调整等方式变相加息,增加企业的成本负担。

    我们发现民营企业最热衷的融资方式还是通过银行融资,毕竟我国银行业大多数属于国有银行,而国有银行几乎都是基于对有国家信用担保来开展经营活动。但是由于民营企业大多数是中小微企业,发展规模有限,管理模式及融资水平有限等影响到民营企业在银行融资的具体金额。然而,我们发现,银行为了本身利益,采取的多种措施,却进一步加重了民营企业的成本负担;比如,1、融资回报:银行在与企业谈贷款融资事项时,往往会要求企业给予银行回报,也就是在约定利息外再支付利息,具体标准及金额根据融资金额、企业规模、企业现状等等确定。2、收取贷款保证金。据了解,绝大多数民营企业在向银行贷款融资时要按照融资金额一定比例向银行缴纳保证金。这就导致企业实际到手的贷款金额并没有约定贷款金额高,而利息仍然按照约定贷款金额支付,这不但加大了企业融资成本负担,而且不利于整个经济健康有序发展。3、调整利率。如果说目前银行融资回报和收取贷款保证金是没有查到规定或即便有规定也是应该更改的因素,利率调整也是影响企业偿债能力的主要因素之一。

   (二)信托公司等影子银行另辟“奇径”,通过财务顾问费、财务辅导费等手段增加民营企业的成本负担。

    信托公司向融资企业收取的费用一般包括本金、正常信托收益及财务顾问费(或者成为财务辅导费)。民营企业在与信托公司谈判融资事宜时,信托公司往往会要求企业与信托公司的关联企业签订融资顾问合同,一般会约定在信托期限内按照融资金额的一定比例向该融资顾问单位支付巨额的所谓“融资顾问费”。经调查,企业所支付给信托关联公司的所谓“融资顾问费”是信托公司强加给企业的费用,无疑加重了企业的成本负担。

  (三)涉及民间借贷的单位和个人通过居间服务费、财务顾问费等手段增加民营企业的融资成本。

我区的很多民营企业因规模小,在无法向银行融资后,转而通过民间借贷的方式融资。现在包括小额贷款公司及其他单位和个人,很多情况是为了收取高于月息2%标准的利息,通常会找关联的单位或个人,通过居间服务、财务顾问等方式向融资企业收取该部分利息,导致企业融资成本大大增加。

二、中小企业自身内部原因导致中小企业融资难,主要体现在:

 (一)中小企业经营风险大、银行借贷风险高。我区的中小企业大多为劳动密集型产业,企业的规模相对较小、科技含量不高、管理水平低下,很少有自主创新,大多是跟随和模仿,打的都是价格战,在产业链中处于下游,中小企业在同类产品中存在着残酷的价格竞争。这种竞争浪费了巨大的资源,并且使得中小企业的产品品种单一、质量低下,难以做出品牌,走自主创新之路,这就使得银行面临的借贷风险比较高,更加深了中小企业融资的难度,形成了一个恶性循环。

 (二)中小企业信用等级不高。信用是一种资源,是企业的无形资产,在市场经济中,信用己成为市场交易的基本准则。一些中小企业信用状况不良,这些问题都在一定程度上影响着我区中小企业的信用形象,使得银行惜贷。 

  (三)中小企业财务信息可信程度低。中小企业相对于管理比较规范的大企业来说,财务制度不健全等。银行的金融机构在向中小企业提供信贷支持时,为了降低其信贷风险,会要求中小企业提供可信度较高的财务报告,但往往企业提供的财务报告可信度较低,导致银行要求企业进行抵押贷款,这样就限制了中小企业的发展。那些信誉良好、经营正规的中小企业也不能获得与大企业一样的待遇,融资遭遇瓶颈。

 (四)中小企业的管理水平相对低下。中小企业管理一般都存在家族式、经验式管理,粗放经营和用人为亲等现象比较突出,经营者往往无暇顾及企业的长远发展及规划。 

为缓解民营企业融资难、融资贵问题,现提出几点建议:

一是建议从政府层面促使银行等金融机构降低收取贷款保证金、贷款回报等标准,减轻民营企业负担。

二是建议从政府层面促使信托公司等非银行金融机构降低收取财务顾问费、居间服务费等标准,减轻民营企业负担。

三是建议从引导民营企业规范管理、增强自我发展能力和信用观念。中小企业要通过改善经营管理,增加经济效益,改进生产技术,提高企业核心竞争能力和持续发展能力,逐步增强对信贷资金的吸引力。提高资信度,依靠良好的信用、真实的信息赢得银行等金融机构的信任和支持。

四是从政策上改善金融服务,加大对中小企业支持力度。比如建立企业纳税信用与信用融资金额挂钩的制度,让依法诚实纳税企业可以获得一定额度的无担保信用贷款。

五是鼓励企业拓宽融资渠道,大量培育符合股权融资的企业通过OTC平台融资;加大债权、股权融资等渠道的培育工作,让符合条件的企业可通过多渠道取得所需资金。


版权所有:重庆市九龙坡区工商业联合会 重庆市九龙坡区总商会 地址:重庆九龙坡 杨家坪西郊支路2号
Tel:68780325,68789862 Fax: 邮编:630050 渝ICP备12005486号 技术支持:沛宣网络